종신보험(사망) 에 대해서 알아보자

종신보험의 종류는 매우 다양해 일반 종신보험부터, 유니버셜기능이 들어있는 종신보험, 납입기간안에 해지하면

환급금이 매우 낮지만 보험료가 저렴한 저해지 환급형, 변액종신보험, CI종신보험 등등

하나하나 다 알려 주고 싶지만 그러면 글이 너무 장황해지기 때문에 오늘은 기본적인 내용만 알려줄게

 

 

위 사진처럼 유족의 생활보장을 목적으로 가입하는 보험이 바로 종신보험이야.

 

그런데 요즘은 단순히 사망시 유족의 생활보장만이 목적이 아닌

 

 

적립되어있는 환급금으로 노후생활을 위해 연금전환을 한다던지

 

사망가입금액을 감액하면서 생활비로 받을수도 있어.

 

물론 회사마다 상품마다 다르긴 한데 연금전환을 하게되면 사망보험금을 받진 못하겠지?

 

그래서 사망보험금과 연금의로의 비율을 섞어서 정할수도 있게 판매가돼.

 

결국 내 환급금으로 활용한다는 내용은 비슷한데 상품명과 유형이 다양한걸 알수 있어  

 

이처럼 여러 다양한 기능들을 추가했기 때문에 여유가 된다면 종신보험을 갖고있으면 좋다고 볼수 있지.

 

 

지난번에 썼었던 CI보험같은 경우도 사망시에도 보험금이 지급되지만 중대한 질병에 진단 받아도 가입금액의 x%를 미리 선지급 받을수도 있어.

 

이처럼 종신보험은 사망이 주 목적이 되야하고 더 나아가서 유족의 생활보장에 대해 필요없는 시기가 되었을땐

 

종신보험에 있는 여러기능을 활용 하는것이 좋아.

 

다시한번 말하지만 종신보험은 사망을 담보로 하는 보장성 보험이야.

 

 

그런데 일부 비양심적인 설계사들이 종신보험의 이율을 운운하며 "저축이 주 목적이고 사망은 보너스다"

 

 라는 식으로 판매를 하더라고.

 

 

종신보험은 사망을 담보하기에 다른 보험 상품에 비해 사업비가 높은 상품중 하나야

 

내가 오늘 10억짜리 종신보험을 가입하고 내일 죽어도 보험회사에서는  10억을 지급해줘야 하기때문에

 

그런 모든것들을 계산해서 사업비를 산정하게 되어있어.

(회사에선 종신보험에 대한 사업비를 공시하지 않음. 그리고 회사마다 산정하는 방법들이 다름)

 

그러니 종신보험은 단기에 해지시 무조건 손해가 나는 구조야.

 

 

 

그럼 높은 사업비를 어느정도는 해결하는 방법이 없을까?

 

바로 "추가납입" 이라는거야

 

이 추가납입은 사업비가 0%인 곳부터 있다해도 회사마다 매우 낮기 때문에

 

내가 예상했던 사망보험금을 조금은 낮게 잡고 나중에 어느정도의 환급금을 받고 싶다면

 

추가납입을 활용하는게 좋아.

 

기본보험료의 1배 또는 2배 까지 가능하기 때문에 좋은 제도라 할수 있지.

 

 

근데 일부 설계사들이 추가납입을 설명해줄까?

 

대부분이 해주지만 추가납입에 대해 아예 설명 안해주는 설계사들도 있어.

 

왜그럴까?

 

예를 들어 100만원의 납입을 하는 고객이 100만원을 납입 하는것과 50+50만원의 납입을 한다 치자.

 

고객이 납입하는 금액은 100만원 그대로지만 그 상품을 판매한 설계사 한테는 추가납입분 50만원에 대한 수수료는 지급되지 않아.

 

 

그러니 고객을 진심으로 위하지 않고 눈앞의 수수료에 미쳐서 추가납입을 고객한테 인지시켜주질 않는다는거야.

 

 

명확히 알겠지?

 

 

단, 30세 기준 월납입보험료 100만원이라 치고 사망보험금이 5억정도라 그냥 예를 들게

 

그럼 50만원+50만원으로 가게 되면 사망보험금은 2억5천만원이 돼

 

그렇기 때문에 내가 사망보험금을 조금 포기하고 빠르게 원금에 도달 시키고 싶다면

 

추가납을 활용하는게 좋다는 얘기야.

 

반대로 환급금 신경안쓰고 100% 사망보험금이 중요하다면 처음 기본보험료 설정을 신중하게 해야겠지.

 

 

하지만 아무리 추가납입을 한다해도 종신보험은 장기상품이고 납입기간내에 해지하면 좋지 않기 때문에

 

(변액종신은 수익률에 따라 얘기가 다름)

 

꼭 사망에 니즈가 있고난 후에 가입하기를 추천해.

 

 

종신보험이라는 커다란 카테고리에서 부터 하나하나 다 나열해가며 얘기하면 너무 장문의 글이 되기 때문에

 

 

좀 나눠서 쓸게.

 

오늘은 이 글을 보고 종신보험이 뭔지, 왜 가입해야 하는건지 정도만 인지한다면

 

매우 보람 있을거 같아.

 

 

 

 

3줄요약

1. 종신보험은

2. 사망이 담보인 보험이다.

3. 저축성 상품은 아니기 때문에 꼭 사망에 니즈가 있고난후 가입해라.